新皇冠线路APP:国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

毫州网/2019-12-02/ 分类:亳州财经/阅读:

索 引 号:   000014349/2016-00197   主题分类:   财政、金融、审计\银行  
发文机关:   国务院办公厅   成文日期:   2016年04月12日  
标  题:   国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知  
发笔墨号:   国办发〔2016〕21号   发布日期:   2016年10月13日  
主 题 词:        
 


国务院办公厅关于印发互联网金融风险

专项整治工作实施方案的通知
国办发〔2016〕21号


各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

                          国务院办公厅

                          2016年4月12日


互联网金融风险专项整治工作实施方案


尺度生长互联网金融是国家加快实施立异驱动生长策略、匆忙进经济布局转型升级的重要门径,对于提高我国金融供职的普惠性,匆忙进大众创业、万众立异具有重要意义。经党中央、国务院同意,2015年7月人民银行等十局部联合印发了《关于匆忙进互联网金融健康生长的指导意见》(以下简称《指导意见》);有关局部及时脱手,攻击从事惩罚惩罚一批违法经营金额大、波及面广、社会危害大的互联网金融风险案件,社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策放置,鼓励和珍惜真正有价值的互联网金融立异,整治违法违规行为,切实防范风险,成立监管长效机制,匆忙进互联网金融尺度有序生长,制定本方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标。

落实《指导意见》要求,尺度各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,扭转互联网金融某些业态偏离正确立异方向的场所场面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,成立和完善适应互联网金融生长特点的监管长效机制,实现尺度与生长并举、立异与防范风险着重,匆忙进互联网金融健康可继续生长,切实发挥互联网金融支持大众创业、万众立异的积极作用。

(二)工作原则。

攻击造孽,珍惜合法。明确各项业务合法与造孽、合规与违规的边疆,守好法律和风险底线。对合法合规行为予以珍惜支持,对违法违规行为予以坚决攻击。

积极安妥,有序化解。工作步步为营,讲究举措措施,针对不同风险领域,明确重点问题,分类施策。依照违法违规情节轻重和社会危害水平区别对待,做好风险评估,依法、有序、安妥从事惩罚惩罚风险,防范从事惩罚惩罚风险的风险。同时连结公平公正开展整治,不搞例外。

明确分工,强化协作。根据局部职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求,采用“穿透式”监管举措,依照业务素质明确责任。连结问题导向,集中力量对当前互联网金融次要风险领域开展整治,有效整治各类违法违规活动。空虚考虑互联网金融活动特点,加强跨局部、跨区域协作,共同承担整治任务,共同落实整治责任。

远近结合,边整边改。立足当前,切实防范化解互联网金融领域存在的风险,对违法违规行为形成有效震慑。着眼久远,以专项整治为契机,及时总结提炼经验,形成制度规则,成立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题喊激作要求

(一)P2P网络借贷喊忌权众筹业务。

1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得造孽集资,不得自融自保、代替客户理睬保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等举措误导归还人,除了信用信息收集及核实、贷后跟踪、抵质押解决等业务外,不得处置线下营销。

2.股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息表露义务喊忌东权益珍惜要求,不得进行虚假述说和误导性宣传。

3.P2P网络借贷平台喊忌权众筹平台未经容许不得处置资产解决、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台喊忌权众筹平台客户资金与自有资金应分账解决,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,珍惜客户资金安详,不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得支配P2P网络借贷平台喊忌权众筹平台处置房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。处置房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融解决相关规定。尺度互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

(二)通过互联网开展资产解决及跨界处置金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务,开展业务的素质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求坚持一致。采用“穿透式”监管举措,依照业务素质认定业务属性。

2.未经相关局部容许,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采用“穿透式”监管举措,依照业务本色属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,表露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险接受身手不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产解决产品嵌套开展资产解决业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采用“穿透式”监管举措,透过概况判定业务本色属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务尺度。根据与传统金融企业一致的监管规则,要求集团成立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险穿插感染。

(三)第三方支付业务。

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